versicherungswissenWer zahlt, wenn Hagel mein Haus oder Auto beschädigt?
Kurz gesagt
Hagel und Sturm zählen zu den Elementarschäden. Am Haus zahlt die Gebäudeversicherung, an Möbeln und Kleidern die Hausratversicherung und am Auto die Teilkasko. Ohne Teilkasko bleibst du beim Auto auf dem Schaden sitzen.
Welche Versicherung ist zuständig?
Wähle, was beschädigt ist und was passiert ist. Du siehst, an wen du dich wenden musst.
Alle Antworten auf einen Blick
Was ist beschädigt? Etwas, das jemand anderem gehört
Deine Privathaftpflicht. Hast du den Schaden verursacht, ist deine Privathaftpflichtversicherung zuständig. Mit dem Auto ist es die Autohaftpflicht des Fahrzeugs.
Was ist passiert? Hagel, Sturm, Hochwasser oder Lawine
Die Gebäudeversicherung. In 19 Kantonen ist das die kantonale Gebäudeversicherung, in Genf, Uri, Schwyz, Tessin, Appenzell Innerrhoden, Wallis und Obwalden ein privater Versicherer. Als Mieterin oder Mieter meldest du den Schaden der Verwaltung, sie ist zuständig.
Was ist passiert? Feuer
Die Gebäudeversicherung. Feuer am Gebäude ist wie Elementarschäden über die Gebäudeversicherung gedeckt. Als Mieterin oder Mieter meldest du den Schaden der Verwaltung.
Was ist passiert? Erdbeben
Meist keine Versicherung. Erdbeben zählen nicht zu den Elementarschäden. Gebäude sind in der Schweiz dagegen meist nicht versichert. Einige kantonale Gebäudeversicherungen haben eine beschränkte Lösung, private Zusatzdeckungen gibt es ebenfalls.
Was ist passiert? Hagel, Sturm, Hochwasser oder Feuer
Deine Hausratversicherung. Sie zahlt Möbel, Kleider und Geräte zum Neuwert, wenn deine Versicherungssumme reicht. Elementarschäden sind mit der Feuerdeckung eingeschlossen.
Was ist passiert? Wasser aus einer Leitung
Deine Hausratversicherung, falls Wasser eingeschlossen ist. Leitungswasser ist meist ein eigener Baustein der Hausratversicherung. Schäden am Gebäude selbst gehen an die Gebäudeversicherung oder die Verwaltung.
Was ist passiert? Einbruch oder Diebstahl
Deine Hausratversicherung. Einbruch ist in der Hausratversicherung gedeckt. Diebstahl unterwegs, etwa des Velos, nur mit dem Zusatz für einfachen Diebstahl auswärts. Melde Diebstahl immer auch der Polizei.
Was ist passiert? Hagel, Sturm, Marder, Glasbruch oder Diebstahl
Deine Teilkasko. Die Teilkasko zahlt Schäden am eigenen Auto, die du nicht selbst verursacht hast. Ohne Teilkasko zahlst du selbst.
Was ist passiert? Ich bin selbst in etwas gefahren
Deine Vollkasko. Schäden am eigenen Auto nach einer selbst verschuldeten Kollision zahlt nur die Vollkasko. Den Schaden beim anderen zahlt deine Autohaftpflicht.
Was ist passiert? Jemand anderes ist in mich gefahren
Die Haftpflicht des anderen Fahrzeugs. Für deinen Schaden kommt die Autohaftpflicht der verursachenden Person auf. Füllt zusammen das Europäische Unfallprotokoll aus.
Allgemeine Zuordnung, Stand 2026. Was genau gedeckt ist, steht in deiner Police. Keine Beratung.
Wer zahlt was?
| Was ist beschädigt? | Zuständige Versicherung |
|---|---|
| Dach, Fassade, Fenster, Storen | Gebäudeversicherung der Eigentümerschaft |
| Möbel, Kleider, Geräte, Velo im Keller | Deine Hausratversicherung |
| Dein Auto | Deine Teilkasko |
| Pflanzen und Gartenmöbel | Je nach Police Hausrat oder Gebäude |
Der Hagel vom 28. August 2026 hat im Mittelland versicherte Schäden von fast einer Milliarde Franken verursacht. Mehr als 80 Prozent davon betrafen Fahrzeuge.
Was tust du nach dem Unwetter?
- Sicherheit zuerst. Geh nicht auf ein beschädigtes Dach und meide überflutete Keller mit Strom.
- Schaden mindern. Deck kaputte Fenster ab und bring Sachen aus dem Wasser.
- Fotografieren. Halte Schäden fest, bevor du aufräumst. Bewahre beschädigte Gegenstände auf, bis die Versicherung sie gesehen hat.
- Melden. Melde den Schaden so bald wie möglich, viele Versicherer bieten dafür ein Onlineformular.
- Belege sammeln. Quittungen und Kaufbelege beschleunigen die Abrechnung.
Was viele falsch verstehen
- «Hagel am Auto zahlt die Haftpflicht.» Falsch. Die Autohaftpflicht zahlt nur Schäden bei anderen. Für dein eigenes Auto brauchst du die Teilkasko.
- «Als Mieter muss ich die kaputten Storen bezahlen.» Falsch. Schäden am Gebäude trägt die Eigentümerschaft mit ihrer Gebäudeversicherung.
- «Kleine Schäden lohnen sich nicht zu melden.» Hagel an der Hausrat- oder Gebäudeversicherung führt nicht zu einem Malus. Den Selbstbehalt trägst du aber selbst.
Das fragen sich andere auch
Ich wohne zur Miete. Wer zahlt den Schaden an Fenstern und Fassade?
Das ist Sache der Eigentümerschaft und ihrer Gebäudeversicherung. Melde den Schaden sofort der Verwaltung. Deine Hausratversicherung zahlt nur für deine eigenen Sachen.
Wie schnell muss ich den Schaden melden?
So bald wie möglich. Das Gesetz verlangt eine Meldung, sobald du vom Schaden weisst. Meldest du schuldhaft zu spät, darf die Versicherung die Leistung kürzen.
Darf ich Schäden schon reparieren lassen?
Dringende Massnahmen wie ein Notdach oder das Abdecken eines Fensters ja, sie mindern den Schaden. Alles andere erst nach Rücksprache mit der Versicherung, sonst lässt sich der Schaden nicht mehr feststellen.
Steigt meine Autoprämie nach einem Hagelschaden?
Hagel an der Teilkasko führt in der Regel nicht zu einem Malus. Nach grossen Unwettern erhöhen manche Versicherer aber allgemein ihre Prämien.
Das beschäftigt dich vielleicht auch
Quellen und Stand
- Finews: Hagelschlag, versicherte Schäden von fast einer Milliarde Franken
- Präventionsstiftung der Kantonalen Gebäudeversicherungen: Elementarschadenversicherung in der Schweiz
- Stiftung für Konsumentenschutz: Welche Versicherungen decken welche Unwetterschäden?
- Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag, VVG
Diese Seite erklärt allgemein und ersetzt keine persönliche Beratung. Massgebend sind Gesetz und deine Police.