versicherungswissenWie funktioniert Bonus und Malus bei der Autoversicherung?
Kurz gesagt
Fährst du ohne Schaden, sinkt deine Prämie Jahr für Jahr. Meldest du einen Haftpflicht- oder Kollisionsschaden, steigt sie für einige Jahre. Jede Versicherung hat ihr eigenes System. Bei kleinen Schäden kann es günstiger sein, sie selbst zu bezahlen.
Schaden melden oder selbst zahlen?
Nach einem gemeldeten Schaden steigt die Prämie meist für einige Jahre. Bei kleinen Schäden kann es günstiger sein, selbst zu zahlen.
Frag deine Versicherung oder schau in die Bonustabelle deiner Police.
Schaden selbst zahlen
CHF 1'500Mehrprämie bei Meldung
CHF 1'200über 4 JahreMelden lohnt sich hier. Die höhere Prämie kostet dich rund CHF 300 weniger als der Schaden.
Jede Versicherung hat ihr eigenes Bonussystem. Viele erlauben, einen gemeldeten Schaden innert einer Frist zurückzukaufen. Keine Beratung.
Wie funktioniert das System?
- Ohne Schaden rutschst du jedes Jahr eine Stufe nach unten und zahlst weniger.
- Nach einem Schaden gehst du mehrere Stufen nach oben. Der TCS nennt als typischen Wert vier Stufen.
- Teilkasko-Schäden wie Hagel oder Glas führen meist nicht zu einem Malus.
Ein einheitliches System für die ganze Schweiz gibt es nicht. Die tiefste und die höchste Stufe sowie das Tempo unterscheiden sich je nach Versicherung.
Melden oder selbst zahlen?
Vergleiche die Höhe des Schadens mit der höheren Prämie über die Jahre, bis du wieder auf deiner alten Stufe bist. Ist der Schaden kleiner, zahl ihn selbst. Der Rechner oben zeigt es dir.
Melden musst du den Schaden trotzdem, sobald du von ihm weisst. Viele Versicherer erlauben dir, ihn danach innert einer Frist selbst zu übernehmen.
Was viele falsch verstehen
- «Jeder Schaden kostet Bonus.» Teilkasko-Schäden in der Regel nicht.
- «Der Bonus ist überall gleich.» Falsch. Jede Versicherung hat ihre eigene Tabelle.
- «Wer nicht meldet, spart.» Wer gar nicht meldet, riskiert seinen Versicherungsschutz. Besser melden und danach zurückkaufen.
Das fragen sich andere auch
Um wie viel steigt die Prämie nach einem Schaden?
Das hängt von deiner Versicherung ab. Oft geht es mehrere Stufen nach oben. Deine Police enthält eine Tabelle mit den Prämienstufen.
Kann ich einen gemeldeten Schaden zurückkaufen?
Bei vielen Versicherungen ja, innerhalb einer Frist. Du zahlst den Schaden zurück und behältst deine Bonusstufe.
Was ist ein Bonusschutz?
Gegen einen Prämienaufschlag bleibt deine Stufe nach dem ersten Schaden gleich. Er lohnt sich vor allem bei hohen Prämien.
Nehme ich meinen Bonus mit, wenn ich wechsle?
In der Regel ja. Die neue Versicherung fragt nach deiner Schadenfreiheit und stuft dich ein. Die Stufen sind aber nicht überall gleich.
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Quellen und Stand
Diese Seite erklärt allgemein und ersetzt keine persönliche Beratung. Massgebend sind Gesetz und deine Police.